在加拿大，您的信用記錄和信用評分代表您的財務聲譽和成功。當您第一次抵達加拿大時，建立您的信用評分應該是您的財務優(yōu)先事項之一。在MVP學習網(wǎng)中，我們將介紹信用評分的工作原理、良好的信用評分以及新移民如何在加拿大建立良好的信用記錄。信用評分在加拿大如何運作？
信用評分是代表您的信譽和財務聲譽的三位數(shù)字。您的信用評分可幫助貸方根據(jù)您是否能夠及時償還債務的風險來決定是否向您提供信貸。
當您在加拿大獲得信貸時，TransUnion和Equifax等信貸機構會在信用報告中記錄您的信貸使用和還款歷史數(shù)據(jù)。您的信用評分是您詳細信用報告的客觀總結——盡管您的評分有時會因機構而異。
您的信用評分越高，當貸方為您提供信貸時，您向貸方提供的風險就越低。這意味著您將更有可能獲得貸款、抵押貸款、更高的信用額度和更低的信用評分以及更低的信用評分。
加拿大新移民從什么信用評分開始？
當您第一次到達加拿大時，您從沒有信用評分開始。這與信用評分差或零信用評分不同。相反，這意味著您的信用評分尚不存在。一旦您從金融機構獲得信貸并開始使用和償還，這種情況就會改變。
我在本國的信用記錄可以轉移到加拿大嗎？
作為新移民，您在本國的信用記錄不會延續(xù)到加拿大，您需要從頭開始建立您的加拿大信用評分。
一些國家，如美國，擁有與加拿大相同的信用機構。但是，這些機構不會跨境共享財務數(shù)據(jù)，當您從一個國家轉移到另一個國家時，您的信用記錄也不會轉移。
什么是加拿大良好的信用評分？
提示圖標提示：信用機構獨立計算您的信用評分，因此您的信用評分可能與TransUnion和Equifax不同。請務必跟蹤兩個分數(shù)并標記任何差異。
在加拿大，信用分數(shù)在300到900之間，分數(shù)越高越好。根據(jù)TransUnion，信用評分范圍分類如下：
300到692：差
693至742：一般
743到789：好
790到832：非常好
833到900：優(yōu)秀
加拿大信貸機構對什么是好分數(shù)的基準略有不同。因此，即使分數(shù)相同，您的信用評分也可能屬于不同的類別，具體取決于您查看的機構報告。
一般來說，信用評分為750及以上，您更有可能獲得信貸，但如果您的評分低于700，貸方可能不想冒險為您提供貸款或抵押貸款。但是，情況可能并非總是如此，尤其是如果您是加拿大的新移民。
每個貸方?jīng)Q定它認為好的或有風險的信用評分范圍。此外，您的信用評分只是貸方用來評估信用風險的因素之一。大多數(shù)金融機構都明白，新移民建立良好的信用評分需要時間，沒有信用評分并不意味著您的信用記錄不佳。
一些銀行向尚未開始在加拿大建立信用記錄的新移民提供信用卡。但是，一旦您擁有良好的信用評分，您可能只有資格獲得其他信用產(chǎn)品，例如貸款、抵押貸款或信用額度。
作為新人如何獲得信用評分？
當您第一次申請和使用信用時，您就開始建立自己的信用評分。當您開始使用信用卡并按時還清債務時，信用機構將使用您的購買和付款數(shù)據(jù)來建立您的信用記錄。
如果您明智地使用信用，您的初始信用評分通常會接近公平類別的低端。隨著信用機構獲得有關您的信用使用情況的更多信息以及您信用記錄的長度增加，您的信用評分將開始提高。
一些加拿大銀行，如加拿大皇家銀行(RBC)，為加拿大的新永久居民、國際學生和臨時外國工人提供特殊的新移民信用卡。抵達加拿大后，您可能有資格獲得新移民信用卡，即使您還沒有信用評分。
加拿大新移民信用卡的優(yōu)勢
獲得一張新移民信用卡是開始在加拿大建立信用評分的好方法。新移民信用卡的一些好處包括：
沒有信用評分或信用記錄的新移民可以申請。
與擔保信用卡不同，不需要保證金。
允許您通過定期使用和償還信用來開始建立您的信用記錄。
賒購并稍后償還。
隨著您的信用評分提高，您的初始信用額度可以增加。一些RBC新移民信用卡提供高達15,000加元的信用額度，具體取決于您的財務狀況。
在您開始使用信用卡之前，了解信用卡的工作原理以及您的付款周期、信用額度以及如果您無法按時全額償還信用卡債務時適用的利率非常重要。
重要提示：在加拿大，信用卡的利率非常高。逾期或錯過付款會對您的信用評分產(chǎn)生不利影響，并導致巨額、不可持續(xù)的債務。
新人信用卡的替代品以建立您的信用記錄
如果您在第一次到達時沒有資格獲得新移民信用卡，請不要擔心。還有其他方法可以開始建立您的信用評分，例如：
申請擔保信用卡
擔保信用卡是針對您在金融機構的存款發(fā)行的，如果您剛開始在加拿大建立信用記錄，它可以成為新信用卡的一個很好的替代品。
如果您無法支付信用卡賬單，您的押金可用作貸方可以使用的擔保金額。在某些情況下，金融機構可能還需要您的收入或儲蓄證明來批準您的申請。
為您的信用申請獲得共同簽名人
如果您的朋友或親戚在加拿大生活了一段時間并建立了信用記錄，您可以詢問他們是否愿意共同簽署您的信用申請。在這種情況下，他們將作為擔保人，如果您無法償還，他們將負責償還您的信用。
作為新人，獲得良好的信用評分需要多長時間？
作為新人獲得良好信用評分需要多長時間沒有固定的時間框架。您的信用評分提高的速度取決于您的信用使用和付款行為。您使用信用卡的頻率越高，例如使用信用卡購物，信用機構將獲得更多關于您財務狀況的數(shù)據(jù)。
一般來說，如果您在不過度使用信用額度的情況下正確使用信用，并按時償還債務，您可能能夠在抵達加拿大后的一兩年內(nèi)將您的信用評分提高到“良好”的范圍內(nèi)。但是，如果您不經(jīng)常使用信用卡或沒有按時全額支付賬單，您可能需要更長的時間才能獲得公平或良好的信用評分。
影響您在加拿大的信用評分的因素
您的信用記錄的長度
信用記錄的長短是決定信用評分的重要因素。它顯示您的信用賬戶已開立多長時間以及您使用信用的頻率。剛剛在加拿大開始生活的新移民擁有全新的信用記錄。然而，隨著時間的推移，信用機構和金融機構會更好地了解您的信譽。
您使用信用賬戶的頻率越高，貸方評估您的付款和消費行為所需的信息就越多。
信用查詢
當您申請信用或有人對您進行信用檢查時，系統(tǒng)會對您的帳戶進行信用查詢。您的信用評分可能會受到您申請信用的頻率和最近的時間的負面影響。在某些情況下，房東也可能在您租房之前進行信用調(diào)查。
請務必注意，檢查您自己的信用評分不會對您的信用評分產(chǎn)生不利影響，因為它被認為是“軟打擊”。金融機構、貸方或其他第三方在向您發(fā)放貸款、提供信貸或增加您的信用額度之前進行的信用檢查被視為“重創(chuàng)”并導致您的信用評分下降。
提示圖標提示：在四處尋找貸款或抵押貸款時，最好同時聯(lián)系潛在的貸方。一周內(nèi)進行的類似信用查詢算作一次查詢。
信貸利用率
您的信用利用率，也稱為您的債務與信用比率，是您擁有多少信用以及您使用的信用比例的比較。例如，如果您有一張信用額度為3,000加元的信用卡，這就是您可以使用的信用額度。如果您每月在信用卡上花費約1,000加元，您的信用利用率為(1,000美元/3,000美元)x100=33.33%。
高信用利用率會對您的信用評分產(chǎn)生負面影響。根據(jù)經(jīng)驗，最好避免使用超過35%的信用額度。如果您擁有多個信用產(chǎn)品，例如多張信用卡或一條信用額度，您的信用使用率是根據(jù)您可用的累計信用計算的。
提示圖標提示：如果您始終使用超過35%的信用額度，您可以通過詢問銀行是否可以提高您的信用額度來降低您的信用利用率。
債務償還
您的債務償還記錄，或您償還賬單、貸款和信用卡余額的歷史，也會對您的信用評分產(chǎn)生重大影響。
按時全額還清債務將隨著時間的推移提高您的信用評分。另一方面，錯過或延遲付款可能會損害您的信用記錄。諸如延遲付款之類的負面因素可能會在您的信用報告中保留長達六年，并產(chǎn)生長期的財務后果。
貸記賬戶余額
您欠信用賬戶的總金額，包括信用卡、貸款和抵押貸款，也會影響您的信用評分。隨著時間的推移，如果您有良好的付款歷史并開始降低您的信用賬戶余額，則可能會抵消一些負面影響。
提示圖標提示：作為新人，您應該只申請所需的信用額度，并且可以輕松償還。
信貸組合
如果您負責任地使用信用，使用不同類型的信用或多樣化的信用組合可以對您的信用評分產(chǎn)生積極影響。但是，新移民通常需要一些時間來建立良好的信用評分并有資格獲得其他類型的信用。
作為一個新手，在加拿大從頭開始建立您的信用評分似乎是一項艱巨的任務，但并非必須如此。一些加拿大金融機構提供專門的新移民信用卡，讓您在抵達后立即開始建立您的信用記錄；與新來的財務顧問交談，了解什么對您的情況最有意義。同時，了解信用評分的工作原理以及影響您信用記錄的因素是明智的，這樣您就可以做出良好的財務決策。
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