但是，許多變化來(lái)自最近的改革。自2016年4月起，新的英國(guó)養(yǎng)老金規(guī)則包括自動(dòng)注冊(cè)工作場(chǎng)所養(yǎng)老金計(jì)劃。男性和女性的英國(guó)法定退休年齡也逐漸增加。新的英國(guó)州養(yǎng)老金在退休中提供了足夠的收入，并確保了計(jì)劃英國(guó)退休的人們的生活質(zhì)量。您還應(yīng)該考慮是否將英國(guó)繼承法和稅法適用于您的資產(chǎn)和養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄。英國(guó)退休金制度
英國(guó)政府具有州養(yǎng)老金制度，在英國(guó)工作并繳納國(guó)民保險(xiǎn)（NI）付款（對(duì)您的收入繳納的稅款）的人，將獲得定期付款以支付退休金。您可以在達(dá)到州退休金年齡后開(kāi)始領(lǐng)取州退休金。在過(guò)去的幾年中，這個(gè)年齡一直在逐漸增加，并將繼續(xù)如此。您將被視為達(dá)到州退休金的年齡取決于您的出生年齡。個(gè)人可以用工作場(chǎng)所養(yǎng)老金和私人養(yǎng)老金投資來(lái)補(bǔ)充其養(yǎng)老金數(shù)額。
前一種養(yǎng)老金通常由您的雇主通過(guò)自動(dòng)注冊(cè)來(lái)設(shè)置。自2017年以來(lái)，所有雇主都必須強(qiáng)制自動(dòng)注冊(cè)。以前，員工可以選擇加入工作場(chǎng)所退休金計(jì)劃，但現(xiàn)在他們可以選擇退出。該選項(xiàng)適用于在英國(guó)工作并支付國(guó)民保險(xiǎn)金（NIC）的任何人。不打算在英國(guó)退休的外國(guó)國(guó)民可能適用不同的退休金規(guī)則。
誰(shuí)有資格在英國(guó)領(lǐng)取退休金？
要獲得英國(guó)退休金的資格，您必須在英國(guó)生活和工作，并擁有英國(guó)國(guó)民保險(xiǎn)號(hào)碼。對(duì)于英國(guó)公民，其NI號(hào)碼會(huì)在16歲生日前不久發(fā)布。外國(guó)公民進(jìn)入英國(guó)必須申請(qǐng)一個(gè)。除了擁有有效的NI號(hào)碼外，居民還必須支付NIC至少10年的時(shí)間。請(qǐng)注意，只有當(dāng)您的收入超過(guò)一定門(mén)檻時(shí)，才需要從您的薪水中扣除NIC。目前，該起征點(diǎn)為每周￡116。如果您的收入較低，則可以自愿提供NI供款，以確保您符合條件。也有可能獲得國(guó)民保險(xiǎn)學(xué)分來(lái)代替繳費(fèi)。如果您要求領(lǐng)取諸如求職者津貼和兒童津貼之類的津貼，或領(lǐng)取產(chǎn)婦津貼，則將獲得這些津貼。
英國(guó)的退休金年齡
截至2024年11月，州養(yǎng)老金年齡為65歲。這將在2024年10月提高到66歲，在2028年達(dá)到67歲。英國(guó)的法定退休年齡正在發(fā)生變化，以使婦女的退休年齡穩(wěn)步與男性保持一致。最初針對(duì)1945年4月6日之前出生的男性和1950年4月6日之前出生的女性，退休年齡分別為65歲和60歲。在2037年至2039年之間，州養(yǎng)老金年齡將上升到68歲。
默認(rèn)的退休年齡（強(qiáng)制退休）已不存在，這意味著您可以隨意工作。如果您決定繼續(xù)工作超過(guò)州退休金年齡，則可以推遲州退休金的支付。這樣做可以增加您的養(yǎng)老金權(quán)益。在英國(guó)，您必須申請(qǐng)領(lǐng)取退休金；推遲，只是不要提交退休金申請(qǐng)。如果您有工作場(chǎng)所養(yǎng)老金或私人養(yǎng)老金，您可能可以在比州養(yǎng)老金年輕的時(shí)候使用這些資金。有些允許您取出在55歲時(shí)節(jié)省的錢(qián)。請(qǐng)與您的提供者聯(lián)系，因?yàn)榍闆r可能會(huì)有所不同。
如果您沒(méi)有資格獲得全額養(yǎng)老金，將會(huì)怎樣？
要獲得全部退休金，退休金規(guī)則要求繳費(fèi)年限為35年；如果您的繳費(fèi)少于此金額，則您將收到根據(jù)您繳納的養(yǎng)老金繳款（只要超過(guò)10年）而按比例計(jì)算的養(yǎng)老金金額。
對(duì)于那些沒(méi)有連續(xù)在英國(guó)生活和工作的人，退休金資格不需要連續(xù)10年。如果您移居國(guó)外并返回英國(guó)，則在連續(xù)10年后仍可以領(lǐng)取退休金。如果在過(guò)去六年中您的NIC有任何空白，您可以購(gòu)買(mǎi)自愿的3類捐款來(lái)彌補(bǔ)這些空白。這樣做后，您可以從州養(yǎng)老金中索取更多。
英國(guó)的外國(guó)人退休金
如果您是在英國(guó)生活和工作的外籍人士，那么重要的是要知道您的退休金資格將會(huì)如何。作為外籍人士，如果您符合繳費(fèi)的資格期限，則您應(yīng)該能夠在達(dá)到退休年齡時(shí)領(lǐng)取退休金。您還可以利用注冊(cè)職業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃（如果您還沒(méi)有加入自動(dòng)注冊(cè)）和私人養(yǎng)老金計(jì)劃。
QROPS：轉(zhuǎn)移和合并您的英國(guó)退休金
從英國(guó)移居國(guó)外的移民可以將其退休金轉(zhuǎn)移到合格的公認(rèn)海外退休金計(jì)劃（QROPS）中。QROPS允許外籍人員將其退休金合并為一個(gè)計(jì)劃。這有助于他們更輕松地管理退休基金并避免幣值波動(dòng)。QROPS有很多優(yōu)點(diǎn)。但是，它們并不適合所有英國(guó)退休人員，也不適合所有英國(guó)退休人員使用。向AES等專家財(cái)務(wù)顧問(wèn)提出建議。
退休金率和繳款
那些有資格獲得全額國(guó)家養(yǎng)老金的人可以期望在2024/20納稅年度每周收入約168.60英鎊或8767.20英鎊。這個(gè)比率每年都在增加。
您最終的英國(guó)退休金率取決于您的國(guó)民保險(xiǎn)記錄。如果您未繳納35年的會(huì)費(fèi)，您可能會(huì)收到比這少的錢(qián)。
您的退休金總額是根據(jù)許多因素來(lái)計(jì)算的，以創(chuàng)建您的退休金率。低收入者或獲得國(guó)民保險(xiǎn)信用的人，其國(guó)民保險(xiǎn)由政府支付，以確保其國(guó)民保險(xiǎn)記錄中沒(méi)有空白。
您可以獲得英國(guó)退休金率的估計(jì)值，以及有關(guān)如何提高它的信息。英國(guó)政府還提供了退休金計(jì)算器，以概述您的英國(guó)退休金率。
新的英國(guó)退休金在三重鎖系統(tǒng)下運(yùn)作。這意味著，每年的增長(zhǎng)幅度以較高者為準(zhǔn)：
收入–基于工資的平均百分比增長(zhǎng)
價(jià)格–基于每年9月測(cè)得的價(jià)格增長(zhǎng)百分比或消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)（CPI）
2.5％
如果您選擇工作超過(guò)州退休金年齡，則您每延期五周，退休金率將增加1％，而全年則增加至10.4％。延期一年的全額國(guó)家養(yǎng)老金將使您在2024/20年度的付款每周增加142.64英鎊。額外的退休金率與您的常規(guī)退休金一起支付。另外，如果您繼續(xù)工作，則在達(dá)到退休年齡后通常不會(huì)支付國(guó)民保險(xiǎn)。這不適用于符合4級(jí)資格的自雇工人。
但是，如果您的總收入超過(guò)免稅額（納稅前可以擁有的收入額），則仍然需要繳納所得稅。在2024/20賽季，這是每年12,500英鎊。
英國(guó)的補(bǔ)充養(yǎng)老金
工作場(chǎng)所養(yǎng)老金
英國(guó)養(yǎng)老金體系的第二大支柱包括職業(yè)，公司或工作場(chǎng)所養(yǎng)老金計(jì)劃。這些計(jì)劃的提供者將取決于您的雇主決定投資的公司。
現(xiàn)在，所有雇主都必須繳納工作場(chǎng)所養(yǎng)老金，并且員工將自動(dòng)注冊(cè)。自2024年起，員工將自動(dòng)按月薪的8％繳納工作場(chǎng)所養(yǎng)老金。您作為員工可以選擇多付或少付。如果愿意，您也可以選擇完全退出工作場(chǎng)所養(yǎng)恤金。
雇主也將做出貢獻(xiàn)-根據(jù)可用的方案而有所不同。養(yǎng)恤金計(jì)劃可以采用以下形式：
定額給付（DB）計(jì)劃，向雇員承諾退休時(shí)有固定的退休金；
定額供款（DC）計(jì)劃，該計(jì)劃為員工提供一筆用于在退休時(shí)購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老金的錢(qián)，例如提供終身保證收入的年金。
后者由英國(guó)大多數(shù)公司部署，因?yàn)樗峁┝烁嗟亩愂諆?yōu)惠，因?yàn)槟鷱睦U稅前的總收入中做出了貢獻(xiàn)。
私人養(yǎng)老金和提供者
英國(guó)養(yǎng)老金體系的第三個(gè)支柱是私人養(yǎng)老金，您可以選擇養(yǎng)老金提供者或大多數(shù)英國(guó)銀行來(lái)提取。
私人養(yǎng)老金旨在作為退休收入的額外來(lái)源，可用于在整個(gè)退休期間提供有保證的收入或定期收入，也可以作為一次性提取，在英國(guó)為25％免稅。
英國(guó)的私人養(yǎng)老金要求個(gè)人每月或一次性繳款，并且可以提供各種稅收優(yōu)惠，有時(shí)還包括雇主的繳款。
英國(guó)私人養(yǎng)老金有兩種主要類型：
受保個(gè)人退休金計(jì)劃
自投資個(gè)人養(yǎng)老金計(jì)劃（SIPPs）
前者的養(yǎng)老金選擇權(quán)有限，盡管大多數(shù)現(xiàn)代計(jì)劃仍然提供很多選擇。后者使您可以自由選擇進(jìn)行何種投資以及何時(shí)出售，從而可以從您的養(yǎng)老金中獲得更好的回報(bào)。
英國(guó)的其他養(yǎng)老金
在英國(guó)退休的另一種儲(chǔ)蓄方法是開(kāi)設(shè)終生一生的Isa。
對(duì)于那些在英國(guó)生活和工作且年齡在18-39歲之間的人，這是政府支持的儲(chǔ)蓄帳戶，您可以在每個(gè)納稅年度支付4,000英鎊，并且您支付的任何款項(xiàng)都會(huì)獲得25％的獎(jiǎng)金來(lái)自英國(guó)政府。
獎(jiǎng)金是每月支付的，但是如果您要退休存錢(qián)，那么您必須等到60歲以后才能使用這筆錢(qián)。在此時(shí)間之前提款將收取25％的提款罰款。
您只能在50歲之前向該帳戶捐款。
申請(qǐng)您??的英國(guó)退休金
始終建議從財(cái)務(wù)顧問(wèn)或您當(dāng)?shù)氐酿B(yǎng)老金辦公室尋求建議。作為外派人員，謹(jǐn)慎的做法是在您已參加養(yǎng)老金計(jì)劃的所有國(guó)家/地區(qū)尋求建議，或咨詢國(guó)際顧問(wèn)，以確保您最大限度地提高養(yǎng)老金收入并避免不必要的稅收處罰。
當(dāng)要求領(lǐng)取您的州養(yǎng)老金時(shí)，所有居民都必須親自發(fā)起當(dāng)?shù)仞B(yǎng)老金服務(wù)程序，因?yàn)轲B(yǎng)老金不會(huì)自動(dòng)發(fā)放。
在達(dá)到英國(guó)退休金年齡三到四個(gè)月之前，您應(yīng)該收到英國(guó)退休金管理局的來(lái)信。如果您居住在英國(guó)以外的地區(qū)，這意味著您需要將其與您的個(gè)人詳細(xì)信息保持最新，或者在接近英國(guó)州養(yǎng)老金年齡時(shí)直接與他們聯(lián)系。
您也可以在線提出索賠，以在達(dá)到英國(guó)退休金年齡的四個(gè)月內(nèi)領(lǐng)取州退休金。
如果您有英國(guó)工作場(chǎng)所退休金或私人退休金計(jì)劃，則應(yīng)給自己足夠的時(shí)間與退休金提供者聯(lián)系，以確保在達(dá)到退休年齡時(shí)開(kāi)始獲得收入。
英國(guó)的退休金建議
養(yǎng)老金咨詢服務(wù)（TPAS）為居民提供有關(guān)其國(guó)家，公司和個(gè)人英國(guó)養(yǎng)老金的免費(fèi)英國(guó)養(yǎng)老金建議，并為那些在職業(yè)或私人養(yǎng)老金安排方面遇到問(wèn)題的人提供幫助。
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